Jak vám portfolio pod rukama „divočí“
Představte si, že jste si na začátku své investiční cesty nastavili ideální poměr portfolia: 60 % peněz v dynamických akciích nebo ETF pro růst a 40 % v konzervativních nástrojích, jako jsou například dluhopisy Saunia, pro stabilitu. Jenže akcie měly skvělý rok a jejich hodnota prudce stoupla.
V čem je háček?
Aniž byste udělali jedinou změnu, poměr ve vašem majetku se posunul třeba na 80 % ku 20 %. Vaše portfolio se stalo mnohem rizikovějším, než jste původně plánovali. Pokud by teď přišel na burze nečekaný propad, zasáhne vás to mnohem citelněji.
Rebalancování je způsob, jak portfolio vrátit zpět do bezpečných mantinelů.
Doporučujeme: Proč nás mozek nutí dělat chyby aneb psychologické pasti investování
Kdy je správný čas jednat?
Finanční experti se shodují, že v portfoliu není dobré vrtat se každý týden. V praxi nejlépe fungují dva přístupy:
- Kalendářní pravidlo: Podíváte se na své investice jednou nebo dvakrát za rok (např. vždy v lednu) a srovnáte poměry.
- Pravidlo mantinelů: Zasáhnete až ve chvíli, kdy se váha některé složky vychýlí o více než například 5 % či 10 % od vašeho plánu.
Kam peníze „uklidit“? Hledejte stabilitu s pevným výnosem
Když ořežete zisky z akcií, vyvstane klíčová otázka: kam s nimi? Nechat je ležet na běžném nebo spořicím účtu nedává v roce 2026 smysl. Cílem je peníze „uklidit“ tam, kde budou v bezpečí před propady na burze, ale zároveň budou dál generovat zajímavý výnos. Přesně v této fázi přicházejí na řadu firemní dluhopisy.
- Fixace zisku: Přesunem peněz do dluhopisů Saunia měníte kolísavý papírový zisk z akcií na hmatatelnou realitu s pevným výnosem 10 % p.a.
- Pravidelný cash flow pro další nákupy: Úroky ze Saunie dostáváte na účet každé 3 měsíce. Tento hotovostní polštář pak můžete použít na běžný život, nebo ho mít připravený v záloze na nákup akcií, až budou zase levné.
Shrnutí
Úspěšné investování není o tom, kdo trefí největší raketu na burze, ale o tom, kdo dokáže vydělané peníze dlouhodobě udržet a ochránit. Rebalancování portfolia je sice méně sexy než nakupování, přesto je pro finanční svobodu naprosto klíčové.
