Většina z nás má své finance rozeseté na mnoha místech. Něco leží na běžném účtu, něco na spořicím, památkou na minulost je staré stavební spoření, v aplikaci pak bliká jedno ETF. Jenže upřímně – víte přesně, kolik vám v tuto chvíli všechny vaše uložené peníze reálně nesou? A zda jsou tam, kde mají být? Pokud ne, je čas na malou investiční inventuru.

Jednou za rok – a léto je pro to ideální čas – se vyplatí sednout si na chvíli k počítači, uvařit si kávu a udělat si rychlou finanční inventuru. Dobrá zpráva? Nepotřebujete k ní diplom z matematiky ani finančního poradce, jen půl hodiny a naše tipy.

Krok 1: Metoda tří šuplíků 

Vezměte si tužku a papír nebo otevřete Excel a rozdělte své peníze do tří základních kategorií. Tento systém vám okamžitě ukáže, zda nemáte v jedné oblasti zbytečně moc nebo málo. 

1. Šuplík: Krátkodobé peníze – rezerva
   • Sem patří běžné účty, spořicí účty a peníze v hotovosti.
   • Účel: Peníze na běžný život a rezerva na nečekané výdaje. Mělo by zde ležet alespoň 3 až 6 měsíčních výdajů vaší domácnosti.
2. Šuplík: Střednědobé peníze – sny a větší plánované výdaje
   • Sem patří termínované vklady, stavební spoření a korporátní dluhopisy.
   • Účel: Peníze, které budete potřebovat za 1 až 5 let. Cílem je stabilní fixní výnos bez rizika, že trhy zrovna propadnou.
3. Šuplík: Dlouhodobé peníze – budoucnost a důchod
   • Sem patří akcie, ETF fondy, nemovitosti a penzijní produkty.
   • Účel: Peníze, na které nechcete sáhnout minimálně 7 až 10+ let.

Krok 2: Revize výnosů

Nyní si k jednotlivým produktům napište jejich aktuální čistý výnos. Právě teď v roce 2026 zažíváme situaci, kdy Česká národní banka drží úrokové sazby nízko. Co to znamená pro vaše šuplíky?

• Peníze na běžném účtu: Výnos je 0 %. Pokud vám zde leží stovky tisíc „pro strýčka příhodu“, kvůli inflaci každým dnem ztrácejí hodnotu.
• Spořicí účty: Banky v roce 2026 masivně srazily úroky dolů, často pod 3 %.
• Staré stavební spoření: Pokud vám již skončila šestiletá vázací doba, po započtení poplatků za vedení účtu a snížené státní podpory vám peníze nevydělávají téměř nic.

Čtěte: Likvidita aneb přeměna investice v hotovost. Za jakých podmínek ji získáte?

Krok 3: Kam s penězi, aby vydělávaly?

Smyslem inventury není jen pasivní přehled, ale také akce. Pokud zjistíte, že máte přeplněný první šuplík nebo držíte nevýhodné staré produkty, je čas na optimalizaci.

Ideálním řešením pro vyvážení portfolia je posílení střednědobého šuplíku pomocí korporátních dluhopisů. Když to vezmeme na příkladu dluhopisů Saunia, vaše roční bilance získá úplně jinou dynamiku:

• Zafixujete si vysoký výnos: Zatímco bankovní úroky na spořicích účtech klesají, u dluhopisu máte fixní výnos 10 % p.a. garantovaný smlouvou po celou dobu splatnosti.
• Získáte pravidelný příjem: Úroky jsou vypláceny každé 3 měsíce přímo na váš bankovní účet. V inventuře za rok tak okamžitě uvidíte reálné připsané peníze, které můžete použít na cokoli.
• Jasný časový plán: Přesně víte, ke kterému dni se vám vrátí celá investovaná částka zpět. Své finance tak můžete plánovat matematicky přesně.