Začít s investováním nebylo nikdy jednodušší. Stačí si stáhnout aplikaci, párkrát kliknout a během pěti minut vlastníte kousek globálního tech–giganta nebo podíl v nemovitostním fondu. To má samozřejmě i svá úskalí. Snadno totiž skočíte do investice, o které vlastně nic nevíte. Co si tedy před nákupem cenných papírů pohlídat?

Zkušení investoři se neřídí intuicí. Než někam pošlou byť jen jedinou korunu, proženou daný produkt rychlým filtrem. Pokud s investicemi začínáte, vezměte si k ruce náš praktický checklist. 

Můžete si jednotlivé položky odškrtat jako byste dělali nákup v supermarketu.  

Co si pohlídat u dluhopisů?

Dluhopisy jsou jedním z konzervativnějších nástrojů. Neřešíte u nich vývoj na burze, ale zaměřujete se pouze na konkrétní firmu. Proto by vás měly zajímat především informace o ní. 

1. Zdraví firmy – Investujte do hmatatelného byznysu s historií, který by měl být ziskový a zdravý. Tyto údaje si snadno ověříte například na samotném webu firmy v Prospektu investice nebo na Portálu justice.
2. Emisní podmínky – Vaše ústava. Najděte si v nich černé na bílém, kdy přesně dostanete zpět celou jistinu a zda má firma právo splatit dluhopisy předčasně.
3. Účel peněz – Jdou peníze do stavby reálných provozoven, poboček (jako u Saunia) nebo chce firma jen zalepit staré dluhy?
4. Schválení od ČNB – Má emise oficiální razítko České národní banky? Je to vaše jistota, že firma hraje podle pravidel.

Čtěte: Co sledovat při výběru dluhopisu

Co si pohlídat u akcií a ETF?

Ať už akcie a ETF vybíráte individuálně, nebo investuje přes automatizované platformy, konečná zodpovědnost je vždy na vás. Co se vyplatí sledovat?

1. Poplatky – Pozor na poplatky brokerovi za nákup a roční nákladovost fondů. Zkratka TER by u ETF neměla přesáhnout 0,2 % až 0,3 %. Poplatky za správu si ověřte také u robo-advisor platforem, jako je Portu apod. 
2. Přímé vlastnictví – Zkontrolujte si v podmínkách platformy, zda jsou cenné papíry psané přímo na vaše jméno, nebo je hromadně vlastní broker.
3. Tříletý časový test – Pokud akcie nebo ETF prodáte se ziskem dříve než za 3 roky od nákupu, musíte zisk zdanit 15 % a podat daňové přiznání. Je to investice, na kterou dlouho nesáhnete?
4. Volatilita – Jste připraveni na tržní propady o 20 % až 30 % bez toho, abyste v panice prodali?
5. Likvidita – Prodat akcie v aplikaci trvá vteřinu, ale vypořádání obchodu na burze trvá klidně 2 pracovní dny. Peníze na bankovním účtu tedy nemáte okamžitě.

Čtěte: Životní cyklus investora. Jak se majetek mění s věkem?